外贸收款账户冻结是什么原因？如何规避风险？

最近身边有做外贸的朋友反映，公司的收款账户被冻结了，后来在网上也看到XTransfer的博客文章，文章中也有提到有很多外贸老板因为收了客户代付的钱，自己的银行卡直接被公安机关冻结了，后来还在外土司的微信公众号看到了类似的文章，不知道各位看官怎么看？

 

 

首先我们分析下导致外贸收款账户冻结是什么原因呢？

 

1、诈骗

 

就是客户本身就是通过诈骗，让受害者将货款、或部分货款转移给我们，而用于购买我们正常的商品和服务，或让我们部分代付出去。受害者发现，然后发起追索和报警，一旦立案，就很容易冻结收款人账号。

 

这种情况，性质属于比较恶劣，如果金额很大，很容易涉刑。但是通过初期提交证据、举证，事情查清后，主动解冻的几率比较大。时间方面，主要取决于案件的复杂程度。有些会比较长。

 

2、洗钱

 

这种会更为普遍。因为很多客户无法通过正规途径收付美金，就会通过类似地下钱庄、或者委托换汇的方式来处理资金，美金或人民币付给代理人，代理人通过非正规的途径换兑，然后支付给国内收款人。由于这部分资金脱离了银行监管，是国家重点打击对象。

 

这种情况，如果一旦卷入，处理起来就非常被动。因为地下钱庄或委托方本身就是专门从事这类非正规资金兑换的，涉及金额、人员和笔数都会很大，调查和核实起来难度和周期就大，而且涉及的资金本身就是非正规渠道获得，要回或申请解冻的几率就更低。

 

那外贸老板们该如何规避银行账户被冻结的风险呢？

 

1. 一定要对你的买家进行事先的背景调查，公司、职位、国籍、电话、邮箱，多做外部检索看信息是否匹配（Google、Linkedin、公司网站等）；

 

2. 尽量要求客户用自己的公司账户付款，警惕“所谓”的第三方代付，尤其是每次付款都换账户的；

 

3. 杜绝任何的“替人收款”，尽量不帮客户代收款和代付款。除非特别知根知底的客户，代收也只从客户本身账户代收，而且必须是正规途径收款和出货。这样风险才更小。

 

4. 如果未经告知，就收到不明来源的货款，那么第一时间先不要处理。和客户沟通下是否属实，另外再搜索下付款公司联系方式，和对方确认下真实性。实在有太多邮箱被盗，付款到骗子指定公司账号的事情发生了。

 

如果收款账户已被冻结该如何通过正确的方式处理？

 

1、账户冻结后也不要慌张，只要是做正规生意的，账户的资金来去都是有证据信息可查的。

 

2. 第一时间和开户行联系，了解冻结原因，然后根据情况准备资料申请解冻。

 

3. 如果自己不知道怎么处理的，也可以委托专业律师介入，律师会根据银行账户冻结情况以及对银行账户的分析，确定工作方案，并依法依规处理。

 

4. 在配合提供相应材料和手续后，不定期询问处理进度。因为有些案需要证据核对，所以进度比较慢，周期也就比较长。

 

最后提醒各位外贸朋友们提高警惕，收款账户冻结后会严重影响企业经营及贸易活动。